وام خرید کالا در سال ۱۴۰۵ به یکی از گزینههای مهم برای خانوارهایی تبدیل شده که نقدینگی کافی برای خرید لوازم خانگی، تجهیزات دیجیتال و کالاهای ضروری ندارند. شرایط وام خرید کالا در بانکهای مختلف تفاوت دارد و انتخاب بهترین گزینه به نیاز و شرایط متقاضی بستگی دارد.
وام خرید کالا با وام نقدی معمولی فرق دارد؛ در تسهیلات نقدی مبلغ وام ممکن است مستقیماً به مشتری پرداخت شود، اما در طرحهای خرید کالا، بانک اعتبار مشخصی برای خرید کالا از فروشگاههای طرف قرارداد در اختیار متقاضی قرار میدهد. بنابراین، قبل از ثبت نام باید مطمئن شد فروشگاه مورد نظر در فهرست پذیرندگان طرح قرار دارد یا خیر.
وام خرید کالا را از کدام بانک بگیریم؟
پاسخ به این سوال برای همه یکسان نیست، زیرا ویژگیهای طرحها با یکدیگر فرق دارد. معیارهای مهم در انتخاب وام خرید کالا عبارتند از:
- سقف اعتبار
- نرخ سود یا کارمزد
- مدت بازپرداخت
- نیاز یا عدم نیاز به ضامن
- نیاز به سپرده یا میانگین حساب
- رتبه اعتباری متقاضی
- فروشگاههای طرف قرارداد
- آنلاین یا حضوری بودن فرآیند
- مبلغ اقساط
- امکان خرید کالاهای موردنیاز
در شهریور ۱۴۰۵، طرحهایی مانند «رفاه پی» و «رفاه کالا و خدمات» از بانک رفاه و «کالاپی» بانک ملی بهعنوان نمونههای مهم وام خرید کالا مطرح هستند.
وام خرید کالا بانک رفاه؛ طرح رفاه پی
طرح «رفاه پی» بانک رفاه، تسهیلاتی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان به صورت ۲۴ ماهه برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای منتخب ارائه میدهد. این تسهیلات بدون نیاز به ضامن و سفته الکترونیکی و به شکل غیرحضوری پرداخت میشود، اما تسهیلات به صورت نقدی نیست و فقط اعتبار خرید در فروشگاههای طرف قرارداد تخصیص مییابد.
در این طرح، رتبه اعتباری متقاضی اهمیت زیادی دارد و در مرحله نخست فقط افراد دارای رتبه A و B میتوانستند از آن استفاده کنند. پس اگر فردی رتبه اعتباری مناسب و فروشگاه مورد نظر در فهرست طرف قرارداد باشد، این طرح گزینه مناسبی است.
طرح رفاه کالا و خدمات بانک رفاه
در این طرح سقف تسهیلات از ۱۵۰ میلیون به ۲۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این طرح بیشتر برای بازنشستگان، مستمریبگیران سازمان تأمین اجتماعی و کسانی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت میکنند اهمیت دارد. بانک رفاه همچنین فرآیند دریافت وثایق و تضامین را برای این تسهیلات تسهیل کرده است.
کارت رفاهی بانک رفاه
کارت رفاهی دیگر طرح بانک رفاه است که برای خرید کالاهای ایرانی از فروشگاههای طرف قرارداد استفاده میشود. سقف این کارت تا ۵۰۰ میلیون تومان است و هزینه کلی آن ۷.۵ درصد (شامل ۵ درصد سود و ۲.۵ درصد کارمزد) اعلام شده است. این طرح شرایط خاص خود را دارد و برای گروههای مشخصی از مشتریان بانک ارائه میشود.
وام خرید کالا بانک ملی؛ کالاپی
بانک ملی خدمت «کالاپی» را با سقف ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه معرفی کرده است. این اعتبارات برای مشتریان حقیقی دارای رتبه اعتباری A، B و C ارائه میشود و نیاز به میانگین حساب یا سپردهگذاری اولیه ندارد. درخواست این وام بهصورت آنلاین از طریق اپلیکیشن بام انجام میشود.
مقایسه دو طرح رفاه پی و کالاپی
- نوع تسهیلات: رفاه پی اعتبار خرید کالا و خدمات، کالاپی کارت اعتباری خرید کالا و خدمات
- سقف اعتبار: هر دو ۲۰۰ میلیون تومان
- مدت بازپرداخت: رفاه پی ۲۴ ماه، کالاپی ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماه
- نیاز به ضامن: رفاه پی بدون ضامن، کالاپی براساس شرایط اعتباری
- رتبه اعتباری: رفاه پی مرحله نخست A و B، کالاپی A، B و C
- میانگین حساب: رفاه پی اعلام نشده، کالاپی بدون الزام به سپردهگذاری
- فرایند درخواست: رفاه پی غیرحضوری از طریق فرارفاه، کالاپی از طریق اپلیکیشن بام
- محل مصرف: فروشگاههای طرف قرارداد در هر دو طرح
وام خرید کالا بدون ضامن
عبارت «وام بدون ضامن» گاهی به معنی حذف کامل بررسی شرایط مالی نیست بلکه به این معناست که بانک به جای ضامن سنتی، اعتبارسنجی و رتبه اعتباری متقاضی را مبنا قرار میدهد. برای نمونه، طرح رفاه پی بانک رفاه بدون ضامن و سفته الکترونیکی ارائه میشود و بانک ملی نیز کالاپی را براساس رتبه اعتباری تنظیم کرده است.